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¿Qué es un seguro de vida?

¿Qué es un seguro de vida?

ÍNDICE

  1. ¿Qué es un seguro de vida?
  2. Precio seguro de vida
  3. ¿Qué cubre un seguro de vida?
  4. Exclusiones en el Seguro de Vida
  5. Tipos de seguros de vida

Contratando un seguro de vida dejarás cubierto en caso de muerte, enfermedad grave o en caso de invalidez absoluta a unos beneficiarios que tú mismo escoges (puedes ser asegurado y beneficiario al mismo tiempo).

¿Qué es un seguro de vida?

El seguro de vida es un protector, un protector económico y familiar. Un seguro de vida se contrata para otorgar seguridad a los familiares y/o beneficiarios, para saber que estamos dejando una red, una forma de compensación, una tranquilidad necesaria para asegurar su futuro.

Al ser un tipo de seguro eminentemente protector, familiar si se prefiere, el consumidor habitual es alguien de mediana edad con hijos a su cargo, a los que quiere dejar una cantidad de dinero para que el golpe (fallecimiento o accidente) sea menor en lo económico.

El seguro de vida es uno de los seguros más extendidos en España, se calcula que alrededor de 25.000.000 de españoles tienen contratada una póliza de vida, o sea la mitad aproximadamente del país ya ha contratado una de estos productos.

Precio seguro de vida

Esta póliza de vida quedará estipulada en un contrato entre asegurado y aseguradora, en el que se determinan las coberturas a incorporar, los beneficiarios elegidos, el capital asegurado, la prima a pagar y la forma de pago de la misma.

El precio del seguro dependerá del perfil del tomador, su edad, coberturas elegidas, del capital que quiera asegurar y de la compañía aseguradora con la que haya elegido hacer la póliza.

A continuación te ofrecemos algunos ejemplos del precio de un seguro de vida anual:

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Caser

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Reale

 Logotipo Ocaso

Ocaso

 Logotipo AXA

AXA

 Logotipo Aegon

Aegon

 Logotipo Asisa

Asisa

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Generali
36 años + capital 40000 + cobertura fallecimiento 26,54 € 29,58 € 30,00 € 30,05 € 33,24 € 38,99 € 43,84 € 49,14 € 50,00 € 50,00 € 60,00 €
31 años + capital 100000 + cobertura fallecimiento 47,55 € 50,72 € 48,87 € 47,01 € 59,00 € 73,92 € 71,92 € 93,55 € 77,80 € 50,00 € 65,00 €
40 años + capital 120000 + cobertura fallecimiento 114,82 € 137,84 € 110,09 € 111,12 € 151,32 € 149,00 € 193,34 € 136,87 € 190,95 € 101,37 € 162,00 €

Los precios son meramente informativos y no contractuales. Como puedes ver no es un seguro especialmente caro, contratado a una buena edad puede salir muy rentable.

Esta tabla representa ejemplos en los que sólo se ha incluido la cobertura de fallecimiento, no la cobertura de invalidez.

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Ventajas de Santalucía Maxiplán Vida Integral

  • Podrás elegir un capital de fallecimiento de hasta 3.000.000 €.
  • Garantizamos un Anticipo del capital de fallecimiento en caso de padecer una enfermedad grave.
  • El capital asegurado se revaloriza año a año conforme al IPC.
  • Podrás vincular el seguro de vida a un préstamo o hipoteca en caso necesario.

¿Qué cubre un seguro de vida?

Las coberturas de un seguro de vida están bastante definidas, aunque habrá que tener en cuenta que no todas las aseguradoras incluyen lo mismo y que si contratas uno de estos seguros deberás leer bien el contenido del contrato.

Coberturas obligatorias

Fallecimiento
La cobertura principal de un seguro de vida, cubrir la vida de una persona, asegurar a los herederos en caso de fallecimiento por cualquier causa. En la póliza se asegura una cantidad de dinero que en caso de fallecimiento del titular pasará a los beneficiarios que haya elegido.

Coberturas opcionales

Incapacidad permanente total
Esta cobertura complementaria es una de las más contratadas, protege al asegurado frente a accidentes o enfermedades que no le permitan seguir con su actividad profesional, y que, por tanto, repercutan en el nivel de ingresos personal y familiar. Le otorga una indemnización en caso de invalidez permanenente, que debe certificar el INSS.
Fallecimiento o invalidez por accidente
Algunas aseguradoras ofrecen en sus pólizas una compensación mayor si el asegurado se ve envuelto en algún tipo de accidente, estas coberturas se pueden asegurar con doble o triple capital, obteniendo el beneficiario una cantidad muy importante como indemnización si fallece en un accidente. También cubre la invalidez en este caso, ofreciéndole un doble del capital si se produce de manera accidental.
Fallecimiento o incapacidad permente por accidente de circulación
La mayoría de aseguradoras ofrecen un triple del capital asegurado en caso de que el fallecimiento o la incapacidad deriven de un accidente de tráfico.
Enfermedad grave
Con esta cobertura obtendrás una indemnización en caso de padecer una enfermedad grave o el adelanto del capital garantizado.
Anticipos de capital
Algunas aseguradoras incluyen entre sus coberturas opcionales la posibilidad de adelantar un capital para los beneficiarios. Lo ofrecen para que puedan hacer frente a los gastos del seplio y para pagar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, además alguna compañía también ofrece anticipo de capital en caso de enfermedad terminal, para que el asegurado pueda disfrutar de su dinero durante sus últimos días.
Servicios médicos
Algunas aseguradoras incluyen ciertos servicios médicos para facilitar la vida al asegurado, en estos servicios puedes encontrar: servicio telefónico 24 horas de atención médica, servicio de 2ª opinión médica con profesionales reputados internacionalmente y servicios de asistencia psicológica o nutricional.
Gestoría
También puedes contratar una cobertura de gestoría, que ayudará a los beneficiarios a gestionar la herencia, la sucesión, el pago de los impuestos obligatorios y la tramitación de los procesos administrativos posteriores al fallecimiento.
Servicios digitales
Ya es habitual encontrarse en las pólizas de vida, servicios como el de testamento online y el de borrado de la vida digital. Con el primero podrás gestionar la realización del testamento sin moverte de casa, y el segundo, da la posibilidad de borrar toda la imagen (redes sociales, blogs, foros, cuentas) existente que haya en la red del fallecido.
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¿Hay alguna diferencia con lo qué cubre un seguro de vida hipoteca?

Tienen el mismo nombre y mismo objeto, el fallecimiento, pero el funcionamiento de las coberturas es diferente si el seguro de vida está vinculado a la hipoteca. En caso de fallecimiento del titular, la aseguradora pagará el capital pendiente de la hipoteca a la entidad financiera. Lo que se cubre es la deuda, liberando a las beneficiarios de hacer frente a ese préstamo, no se les otorga el dinero "directamente", esa es la gran diferencia entre lo que cubre un seguro de vida riesgo clásico y un seguro de vida hipotecario.

¿Qué enfermedades cubre un seguro vida?

Las enfermedades graves que cubre un seguro de vida si añades esa cobertura a tu póliza, están muy definidas y son:

  • Cáncer
  • Infarto de miocardio
  • Parkinson
  • Alzheimer
  • Insuficiencia renal
  • Trombosis
  • Accidente vascular cerebral
  • Pérdida de visión o habla
  • Coma
  • Trasplantes
  • Parálisis
  • Demencia

Con esta cobertura se pretende que el afectado pueda llevar de la mejor manera esa enfermedad, otorgándole un capital para que pueda disfrutar de esos momentos.

Comparativa de coberturas de seguros vida

A continuación puedes encontrar una comparativa de las principales aseguradoras y de vida y sus coberturas:

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Fidelidade

 Logotipo Fiatc

Fiatc

 Logotipo Santalucia

Santalucía

 Logotipo Caser

Caser

 Logotipo Reale

Reale

 Logotipo Ocaso

Ocaso

 Logotipo AXA

AXA

 Logotipo Aegon

Aegon

 Logotipo Asisa

Asisa

 Logotipo Generali

Generali
Fallecimiento Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Invalidez permanente y absoluta Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Doble capital por fallecimiento o invalidez permanente en accidente Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Triple capital por fallecimiento o invalidez permanente en accidente Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Anticipo de capital para pago de sepelio Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Anticipo de capital para pago de impuestos Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
2ª opinión médica Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida
Servicio de gestoría Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida Seguro Vida

Como hemos comentado, todas las coberturas, excepto la de fallecimiento, son opcionales. Como se puede ver en el cuadro las prestaciones que ofrecen unas y otras son bastante parecidas, aunque destacan los seguros de vida de Santalucía, Reale o AXA, que ofrecen los adelantos de capital para hacer frente al pago del sepelio y del impuesto de Sucesiones y Donaciones, que es algo que los clientes valoran mucho, les da mucha flexibilidad cuando llega el momento del fallecimiento. Otra cobertura muy interesante es el servicio de gestoría, tener un apoyo administrativo y legal para todos los trámites y gestiones es algo muy importante, más en situaciones como el fallecimiento de un familiar, este servicio lo tendrías contratando Ocaso o Generali Vida.

Coberturas seguro de vida

Exclusiones en el Seguro de Vida

Como toda póliza, hay una serie de condicionantes que varían el funcionamiento normal de los seguros de vida, una serie de excepciones que pueden hacer que no haya indemnización:

  • Suicidio. Esta es la principal fuente de conflicto en estos seguros, ya que muchas aseguradoras lo ponen como restricción en el primer año de la póliza pero posteriormente sí que lo cubren.
  • Conducta temeraria. No te cubrirá si tu conducta está fuera de lo normal, o si el accidente por el que resulta el daño lo produces tú, en cierto modo.
  • Alcohol o drogas. Cualquier accidente relacionado con un uso abusivo de sustancias tampoco quedará cubierto.
  • Actos fuera de la ley. Si resultas accidentado por estar cometiendo algún acto ilegal, la aseguradora tampoco se hará responsable.
  • Deportes de riesgo. Si el accidente se debe a la práctica de un deporte de riesgo, la aseguradora, probablemente, no lo cubrirá.
  • Guerra. La participación en un conflicto civil o una manifestación no están entre los casos por los que se recibiría una indemnización si algo pasara.
  • Accidente aéreo. Si el accidente se produce en un medio no autorizado para ello, o si es a través de algún deporte de riesgo aéreo.

Y otra serie de condiciones que ponen para otorgar la póliza, para permitir o no que la contrates:

  • Enfermedades graves.E Raramente concederán un seguro a alguien que tenga una enfermedad grave.
  • Tercera edad.E Muchas aseguradoras no ofrecen sus seguros de vida a mayores de 65 años, por ejemplo.
  • Profesión.E Hay una serie de profesiones que hacen saltar las alarmas de las aseguradoras, como pueda ser bomberos, pilotos o empleados que manejen sustancias peligrosas, hay actividades para las que se ofrecen seguros de vida especiales por su peligro.
  • No residen en España.
Exclusiones seguro de vida

Tipos de seguros de vida

Dada la gran presencia que tienen estos seguros en nuestro país, se han ido creando y perfilando nuevos servicios a su alrededor, por ello existen diferentes seguros de vida como:

Seguro de vida riesgo
El clásico seguro de vida, el que cubre el fallecimiento y los accidentes o enfermedades. Si pasa algo al asegurado el beneficiario recibe la indemnización.
Seguro de vida ahorro
Este seguro de vida sí que tiene más diferencias, en él el tomador es el beneficiario, es una póliza pensada para asegurar el bienestar y tranquilidad de la misma persona en su jubilación. Es una inversión para complementar su pensión, aquí no se cobra tras fallecimiento, si no tras un tiempo acordado en la póliza.
Tipos de seguros de vida
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