¿Qué es el Seguro de Vida Riesgo?

Cada día son más las personas que eligen adquirir un seguro de vida para proteger a sus seres queridos en caso de fallecimiento del titular, especialmente si es el principal proveedor del hogar. En este artículo te explicamos todo sobre el seguro de vida riesgo.

¿Qué es un seguro de vida riesgo?

Un seguro de vida riesgo es una póliza diseñada para proporcionar protección financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia del contrato. La cobertura principal de este seguro es ofrecer un pago único a los beneficiarios si el asegurado fallece durante el periodo cubierto. El asegurado tiene la opción de designar uno o varios beneficiarios que recibirán la suma asegurada.

La duración del seguro de vida riesgo es específica, pudiendo ser de 10, 20 o 30 años, o renovable anualmente. Si el asegurado sobrevive al término del contrato, la póliza finaliza sin beneficios, a menos que se haya acordado lo contrario. Las primas de este seguro son generalmente más bajas en comparación con otros seguros de vida, como el seguro de vida entera, y pueden pagarse mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.

Hay que tener en cuenta que también se puede contratar un seguro de vida mixto, que mezcla los seguros de vida riesgo y los seguros de vida ahorro. Esta modalidad protege a los beneficiarios en caso de que fallezca el tomador, pero también otorga a este una cantidad fijada en el contrato en caso de que llegue a una determinada edad sin morir. Por eso se les conoce como seguros de supervivencia.

¿Cuáles son las coberturas?

Las coberturas de un seguro de vida riesgo están diseñadas para proporcionar protección financiera en caso de fallecimiento del asegurado durante el período de vigencia de la póliza. A continuación, se detallan las coberturas principales que suelen ofrecerse:

Fallecimiento por Causa Natural:

Esta cobertura garantiza un pago a los beneficiarios si el asegurado fallece debido a una enfermedad o causa natural durante el periodo de la póliza.

Fallecimiento por Accidentes:

Incluye el pago a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado debido a un accidente. Esta cobertura puede ser más amplia y a veces incluye situaciones de accidente en el hogar, en el trabajo o en tránsito.

Invalidez Total y Permanente:

En algunos seguros de vida riesgo, se puede incluir una cobertura que ofrece un pago anticipado del capital asegurado o una suma adicional si el asegurado queda incapacitado de manera total y permanente. Esto, sin embargo, no es tan común y depende de las condiciones de la póliza.

Cobertura en Caso de Enfermedades Críticas:

Aunque no es estándar en todos los seguros de vida riesgo, algunas pólizas pueden ofrecer una cobertura adicional para enfermedades críticas, donde se otorga una suma asegurada si el asegurado es diagnosticado con una enfermedad grave especificada en el contrato, como cáncer, infarto de miocardio, o accidente cerebrovascular.

Reembolso de Primas:

En algunos casos, se puede optar por un seguro de vida riesgo que incluya una opción de reembolso de primas si el asegurado sobrevive al final del período del seguro. Esta opción no es común y puede implicar un costo adicional.

Extensión de Cobertura:

Algunos seguros de vida riesgo permiten añadir coberturas adicionales opcionales, como protección para accidentes de viaje o cobertura para fallecimiento en el extranjero.

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¿Cómo funcionan los seguros de vida riesgo?

Los seguros de vida riesgo operan proporcionando una suma de dinero a los beneficiarios designados si el asegurado fallece durante el período de cobertura del seguro. El proceso comienza cuando el asegurado firma un contrato con la aseguradora, eligiendo el monto de cobertura, la duración del seguro y la frecuencia de pago de las primas. El asegurado paga primas periódicas, que pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El costo de estas primas varía según factores como la edad, el estado de salud, el monto de cobertura y la duración del seguro.

Durante la vigencia de la póliza, la aseguradora ofrece protección en caso de fallecimiento del asegurado. Si el asegurado muere durante el período cubierto, los beneficiarios designados recibirán la cantidad acordada en el contrato, una vez se presenten los documentos necesarios y se cumplan los requisitos establecidos por la aseguradora.

Al finalizar el contrato, si el asegurado ha sobrevivido al período de cobertura, la póliza termina y, en la mayoría de los casos, no se otorga ningún beneficio a menos que se haya pactado un reembolso de primas, lo cual es poco común y puede tener un costo adicional.

¿Qué ventajas tienen?

Aunque las ventajas específicas pueden variar según el producto y la aseguradora, en general, los seguros de vida riesgo ofrecen múltiples beneficios. Además de proporcionar un respaldo económico crucial para una familia en caso de fallecimiento del asegurado, ayudan a evitar dejar una deuda pendiente.

Estos seguros brindan una gran flexibilidad, permitiendo al asegurado decidir el monto de la cobertura, que será la cantidad que recibirán los beneficiarios. Asimismo, el asegurado tiene la libertad de designar a las personas que serán beneficiarias en el contrato del seguro. El seguro de vida riesgo goza de una alta aceptación, siendo una de las modalidades más contratadas, tanto en su versión individual como colectiva.

Tipos de seguro de vida riesgo

Los seguros de vida riesgo se pueden clasificar en dos grupos en función de lo que dure la póliza o, dicho de otro modo, de cuánto tiempo proteja:

Seguro de vida entera

En este tipo de seguro el pago del capital a los beneficiarios se efectúa después del fallecimiento del tomador, independientemente de cuándo se produzca. No existe vencimiento del contrato. Las primas pueden pagarse con distinta periodicidad: mensuales, trimestrales, anuales, etc.

Seguro de vida riesgo temporal

Esta modalidad de seguro cubre la muerte durante un periodo de tiempo determinado. Puede ser el caso, por ejemplo, de cuando se suscribe un seguro de vida para la amortización de un préstamo, como una hipoteca. Esto se hace para que, si el asegurado fallece, sus seres queridos no tengan que hacer frente a ninguna deuda.

Pero también es el caso de los seguros de vida temporales al uso, que se renuevan anualmente, y que cubren tanto el fallecimiento por cualquier causa como otros supuestos que pueden afectar muy negativamente la economía familiar, como una invalidez permanente y absoluta del tomador.

Razones para contratar un Seguro de Vida

Aunque no es obligatorio, un seguro de vida ofrece importantes beneficios por una prima anual accesible. Garantiza la estabilidad económica de tu familia al cubrir deudas como una hipoteca o proporcionar un capital para enfrentar la falta de ingresos tras tu fallecimiento. También es una buena inversión, ya que el capital asegurado generalmente compensa el costo del seguro, y puedes optar por un seguro de vida entera para asegurar que tus beneficiarios reciban el capital.

También te protege a ti mismo al incluir coberturas como invalidez permanente. Los seguros de vida riesgo pueden incluir varias coberturas adicionales y, a menudo, son más asequibles de lo que piensas.

En conclusión, seleccionar el seguro de vida adecuado es crucial para asegurar la estabilidad financiera de tus seres queridos y planificar tu futuro económico. La variedad de productos disponibles hace que sea esencial comparar precios y coberturas para encontrar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Cada tipo de seguro ofrece diferentes beneficios y condiciones, por lo que evaluar cuidadosamente cada una de las ofertas te permitirá tomar una decisión bien informada.

En Póliza Médica, contamos con un de seguros diseñado para facilitar este proceso. Nuestra herramienta te permite comparar fácilmente distintas pólizas de seguros de vida, evaluando tanto el coste como las coberturas que ofrecen.

Utilizar nuestro comparador te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus objetivos financieros y necesidades personales, asegurando que obtengas la protección adecuada al mejor precio posible. No dejes pasar la oportunidad de tomar una decisión acertada y proteger tu futuro con la opción que más te convenga.