Detalles: Última actualización: 18 Enero 2024

Requisitos para contratar y cobrar un seguro de vida

ÍNDICE

Requisitos para contratar y adquirir un seguro de vida
Requisitos para cobrar seguro de vida por fallecimiento
Requisitos para cobrar seguro de vida por incapacidad permanente
Formas cobrar seguro de vida

Si estás pensando en contratar un seguro de vida o, al menos, estás recabando toda la información sobre estas pólizas, hay una serie de cosas que debes saber antes de dar el siguiente paso.

Ya que, tanto para contratar un seguro de vida como para, posteriormente, cobrar la indemnización hay que cumplir unos requisitos y entregar una documentación, no son requisitos complicados de cumplir aunque sí puede resulte un proceso tedioso.
Especialmente relevante es saber las condiciones si lo que quieres es cobrar un seguro de vida, porque en ese caso existen unos plazos.

Requisitos para contratar y adquirir un seguro de vida

Los requisitos para contratar un seguro de vida son muy sencillos y no requieren recopilar ninguna información compleja, son:

1. Ser mayor de edad: La Ley del Contrato del Seguro establece en 18 años la edad mínima para contratar un seguro de vida. Aunque también establece que los mayores de 14 pueden contratar uno, si su tutor legal da el visto bueno.
2. Edad máxima: Esta limitación viene dada por las aseguradoras, por lo que no hay ninguna especificación, pero suelen poner el límite en los 65-70 años para contratar un seguro de vida.
3. Residencia fiscal: Para poder suscribir una póliza de vida, deberás ser capaz de probar que tu residencia fiscal está en España, y en caso de ser extranjero poder probar que llevas más de 6 meses viviendo en España.
4. Estado de salud: Muy probablemente la aseguradora te someterá a una evaluación médica que deberás aprobar, ya sea física o escrita, es un examen que sirve para determinar el riesgo, el estado de salud del asegurado y sus posibilidades de fallecimiento prematuro.
Este derecho viene recogido en la Ley de Contrato de Seguro, se le llama cuestionario de salud, y en él se incluyen preguntas sobre dolencias, enfermedades, operaciones pasadas, estilo de vida o malos hábitos. Este cuestionario determinará si la aseguradora te va a asegurar y el precio de la cuota, en función del resultado y del riesgo que les suponga (más caro a medida que el riesgo de fallecimiento sea mayor).
Es muy importante contestar a todas las preguntas de forma veraz, ya que si se demuestra algún error o engaño en las respuestas, la aseguradora se reserva el derecho de no pagar la indemnización.
También si ya estás incapacitado será muy díficil acceder a una estas pólizas.
5. Información personal: Para poder generar la póliza, la aseguradora necesitará información básica como tu nombre, sexo, fecha de nacimiento, dirección, teléfono, etc… Entre estas preguntas se incluye la profesión, que sí que es un dato relevante para los seguros de vida. Porque normalmente no te asegurarán si ejerces una profesión de riesgo como piloto o bombero, al menos no con un seguro de vida estándar.
6. Declarar beneficiarios: Proporcionar información básica sobre los posibles beneficiarios en caso de fallecimiento, esto es, nombre y documentación para demostrar la vinculación con el asegurado.
7. Capital asegurado: También hay que elegir cuánto capital queremos asegurar, el capital será la cantidad con la que el beneficiario será indemnizado en caso de fallecimiento del asegurado, o la que cobrará este si se trata de una invalidez. Como es obvio, a mayor cantidad asegurada, mayor será la prima del seguro. Aquí se incluirá alguna prueba para determinar si el solicitante es una persona confiable en cuanto a los pagos y para probar que no tenga antecedentes de mala conducta financiera (deudas).
8. Forma de pago: Hay que determinar cómo quieres pagar las cuotas del seguro, ya sea mensual, trimestral o anualmente, lo habitual es que el pago anual lleve algún tipo de descuento, pero dependerá de con qué aseguradora lo contrates.
9. Documentación: En última instancia hay que entregar cierta documentación: fotocopia del DNI, el cuestionario de salud cumplimentado, el papel de solicitud del seguro de la aseguradora que corresponda firmado y entregar las pruebas médicas que sean pertinentes. La aseguradora te entregará las condiciones generales y específicas del seguro y la póliza del seguro.
10. Letra pequeña: Una vez hayas elegido la aseguradora y el producto que quieres, tendrás que leer atentamente y entender la letra pequeña en los documentos de la póliza para asegurarse de estar al tanto de todos los detalles del seguro.

Antes de todo esto, lo recomendable es entrar a un comparador para poder evaluar la oferta que tiene cada aseguradora, en base a tus características y a lo qué buscas. Así, podrás elegir una compañía que de verdad se ajuste a tus criterios como el capital que quieres asegurar o las coberturas que quieres incluir.

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Requisitos para cobrar seguro de vida por fallecimiento

A la hora de cobrar el seguro de vida, los requisitos si que se vuelven un poco más complicados, hay más documentación que recopilar. Estos son los requisitos:

1. Asegurarse de que el fallecido tenía una póliza contratada

Esto suena obvio pero hay un procedimiento que certifica sí tenía algún seguro de vida contratado y quienes son los beneficiarios de la indemnización.
15 días tras el fallecimiento puedes acudir o entrar en la sede electrónica del Registro de Contratos de Seguros de Seguros de Vida (que depende del Ministerio de Justicia), donde se obtiene esa información, presentando el modelo 790 cumplimentado y el certificado de defunción. A partir de aquí, en un máximo de 7 días, conseguirás una respuesta.

2. Proporcionar la documentación personal

Necesaria para demostrar la identidad y el parentesco con la persona fallecida. Así como, algún documento para demostrar el fallecimiento, como el certificado de defunción.

3. Presentar copias de los documentos

De la póliza de seguro de vida, que incluyen la descripción de la cobertura y los detalles de la prima pagada.

4. Entregar la documentación necesaria para seguir con el proceso

Aquí se incluye la entrega de:

Certificado de defunción del asegurado
Acta de nacimiento del asegurado
Póliza del seguro de vida contratado
Informe médico con las causas del fallecimiento
Fotocopia del DNI del fallecido y de los beneficiarios
Copia del último testamento o Acta Notarial de Declaración de Herederos
Certificado del Registro de Actos de Últimas Voluntades
Liquidación y carta de pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones
Certificado de matrimonio, si se trata del cónyuge
Libro de familia, si los beneficiarios son los hijos
Número de cuenta bancaria. Donde se pagará la indemnización si todo lo anterior está correcto.

5. Completar y presentar los formularios y documentos requeridos por la compañía de seguros

Para el proceso de reclamo. Así como cualquier otra documentación o información adicional requerida por la compañía de seguros para considerar el reclamo.

6. Entregar la documentación en la aseguradora

De acuerdo a la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro la compañía deberá “efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber”, por lo que en esos 40 días deberías recibir la indemnización.

Requisitos para cobrar seguro de vida por incapacidad permanente

En este caso, la documentación es menos que en la anterior, para cobrar el seguro de vida por incapacidad permanente, solo se deben cumplir los siguientes requisitos:

Proporcionar las pruebas médicas que demuestren la incapacidad permanente. Donde se recojan las causas y la evolución del accidente o enfermedad.
Entregar el documento oficial emitido por el Instituto Nacional de la Seguridad Social, que pruebe la incapacidad.
Presentar una solicitud de reclamación para el seguro de vida junto con la documentación médica requerida.
Proporcionar los documentos para certificar la identidad. como el DNI o el certificado de nacimiento.

Formas cobrar seguro de vida

Para cobrar el seguro de vida puedes elegir entre 3 vías:

Pago único. Se puede cobrar toda la indemnización en un único pago.
Renta vitalicia. Se asigna una cantidad mensual, teniendo en cuenta la edad del asegurado, y se le ingresa mensualmente una cantidad.
Renta temporal. Durante un periodo de tiempo con un límite fijado, se establece un cobro periódico.

Preguntas Frecuentes sobre los los requisitos para contratar y cobrar un seguro de vida

¿Se puede contratar un seguro de vida para otra persona?

Sí, tomador y asegurado pueden ser diferentes personas, y siempre y cuando el tomador cumpla todos los requisitos legales para adquirir un seguro de vida. El único requisito es que tiene que probarse que el asegurado conoce la existencia de esa póliza.

¿Cuántos seguros de vida se pueden cobrar?

No existe una limitación legal sobre los seguros de vida que se pueden cobrar. Si tienes la suerte de ser beneficiario de varias pólizas, no existe ningún eximente para no cobrarlo.

¿Es obligatorio presentar el informe médico para cobrar el seguro de vida?

Si el fallecimiento se produce por accidente o efnermedad, la aseguradora sí que puede pedir el informe médico para corroborar las lesiones y descartar enfermedades preexistantes. En definitivo no es algo que sea obligatorio al 100% pero la aseguradora se reserva ese derecho antes de pagar la indemnización.

¿Hasta que edad se puede contratar un seguro de vida?

La edad máxima de contratación de un seguro de vida dependerá de la compañía con la que lo contrates, no existe una legislación sobre ello. Esta edad máxima suele estar entre los 65 y 75 años.

¿Cuál es la edad mínima para contratar un seguro de vida?

Por norma general, la edad mínima para contratar un seguro de vida son 18 años, aunque entre los 14 y los 18 años se puede adquirir, si el tomador del seguro es alguien mayor de edad y los padres o tutores legales del menor dan su vistobueno.

¿Quién tiene derecho a cobrar un seguro de vida?

La persona que tiene derecho a cobrar el seguro de vida es el o los beneficiarios que haya designado el fallecido. En caso de que no hubiera designado ninguno, el capital asegurado irá a los herederos legales, que erían en orden: cónyuge, hijos, padres...

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